Kredit aus dem Ausland – Alle Tipps und Tricks

Wenn du interessante und bessere Finanzierungsmöglichkeiten suchst, dann ist der Gedanke an einen Kredit aus dem Ausland gar nicht so schlecht. Banken, die im Ausland sind, haben oft weniger Zinsen international und geben dir sogar die Chance, viel flexibler deine Rückzahlungen zu gestalten. Besonders dann, wenn du vielleicht keine so große Bonität besitzt, ist diese Alternative einen genauen Blick wert, weil die guten Konditionen im eigenen Land leider kaum zu finden sind.

Trotzdem ist es allerdings sehr wichtig, dass du dich ganz genau darüber informierst, weil sich natürlich die Rahmenbedingungen oder auch die Sicherheit in Deutschland unterscheiden. Alle Punkte haben wir in diesem Artikel genau unter die Lupe genommen und dir erklärt.

Warum solltest du einen Kredit im Ausland aufnehmen?

Die Gründe dafür, warum du einen Auslandskredit aufnehmen und zumindest darüber nachdenken solltest, sind nicht nur viele, sondern auch sehr unterschiedlich. Wir haben sie alle ganz genau für dich beleuchtet.

Welche Vorteile hat ein Kredit von einer ausländischen Bank?

Zahlreiche Vorteile bietet ein Kredit von einer ausländischen Bank für dich aus dem Ausland. Erstens gibt es viele Länder, die bessere Zinssätze anbieten. Das nimmt dir natürlich die monatliche Belastung ein wenig von den Schultern. Zweitens sind auch die Kreditbedingungen, wie Laufzeiten und Rückzahlungen flexibler und können tatsächlich auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten werden.

Auch, oder vor allem, wenn es ein bisschen an der Bonität hapert, können ausländische Banken Erleichterung schaffen. In Zeiten der Inflation ist das natürlich ein großer Pluspunkt, den du oftmals im eigenen Land gar nicht finden kannst.

Die besten Länder, um einen Auslandskredit aufzunehmen

Wenn du diese Vorteile für deine Kreditaufnahmen nutzen willst, dann fragst du dich sicherlich, welche Länder hierfür die besten sind. Vorteilhafte Bedingungen sollten sie bieten und dabei trotzdem erreichbar sein.

Auf jeden Fall schaust du darauf, dass das Land niedrige Zinssätze hat, flexible Rückzahlungen anbietet und günstige Rahmenbedingungen für die Regulierungen festsetzt. In den europäischen Ländern lassen sich diese Vorteile definitiv finden, aber auch in der Schweiz oder sogar in den USA lohnt es sich, einen genauen Blick darauf zu werfen. Wir schauen uns diese jetzt mal etwas genauer an.

Beliebte Kreditgeber in der EU und weltweit

Werfen wir erstmal einen Blick auf die EU-Länder, die für deinen Plan in Frage kommen könnten. Besonders bekannt für günstige Kreditbedingungen ist vor allem Luxemburg. Kredite international mit den besten Zinssätzen und den flexibelsten Rückzahlungen sind hier relativ leicht zu finden. Aber auch Österreich und die Niederlande bieten lukrative Kredite an, weil die Banken dort gut reguliert und trotzdem noch flexibel genug sind.

Länder wie die Schweiz oder Liechtenstein zählen zu den beliebtesten Ländern, die dir Kredite aus der EU zu solch vorteilhaften Bedingungen geben können. Bekannt sind sie für ihre Stabilität und die günstigen Zinsen. Die USA ist unschlagbar in der Vielzahl der Kreditgeber, die sich ganz besonders auf internationale Kunden konzentrieren und darum viele verschiedene Kreditarten im Programm haben.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits im Ausland

Ein paar wichtige und bestimmte Voraussetzungen gibt es noch, bevor du nun einen Kredit von einer ausländischen Bank aufnehmen kannst. Je nach Land und Kreditgeber sind diese unterschiedlich und wir erklären dir in diesem Abschnitt, auf was genau es ankommt.

Welche Dokumente und Sicherheiten du brauchst

Auch im Ausland brauchst du gewisse Sicherheiten im Hintergrund, damit du einen Auslandskredit aufnehmen kannst, und der Beweis dafür sind Dokumente. Der Identitätsnachweis über deine Person (Personalausweis, Reisepass) ist natürlich der erste wichtige Schritt. Damit klar ist, dass du in einem Land lebst, das auch von der Bank akzeptiert wird, musst du dann einen Wohnsitznachweis bringen.

Auch ein Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen wird meistens verlangt, nur, um sicher zu sein, dass du eine feste Arbeitsstelle hast. Dafür kannst du Steuerbescheinigungen oder Gehaltsabrechnungen beim Kreditgeber einreichen. Sicherheiten, wie eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus, nehmen der Bank natürlich ein bisschen das Risiko des Rückzahlungsausfalls. In manchen Ländern kann es auch passieren, dass du eine Bonitätsprüfung bestehen musst.

Risiken und Herausforderungen bei einem Auslandskredit

Ein Auslandsdarlehen scheint die perfekte Lösung zu sein, so gut klingt all das. Und trotzdem gibt es auch hier bestimmte Herausforderungen oder sogar Risiken, die wir uns genauer anschauen müssen, damit du eine klare Entscheidung für dich treffen kannst.

Wechselkursschwankungen und rechtliche Aspekte

Ein ziemlich großes Risiko bei Auslandsdarlehen stellen die Wechselschwankungen dar. Wenn nämlich der Kredit in einer Fremdwährung aufgenommen wird, dann bleibt der Wechselkurs ja nicht über die gesamte Kreditlaufzeit gleich. Aus diesem Grund können Rückzahlungen höher werden und dann zu unerwarteten Extra-Kosten führen. Das vorher schon zu kalkulieren, ist leider unmöglich.

Auch die rechtlichen Rahmenbedingungen im Ausland können dir den Gedanken an einen Auslandskredit verderben. Bezüglich Krediten, Verbraucherschutz und Inkassoverfahren hat jedes Land nämlich seine eigenen Regeln und Gesetze und die müssen nicht immer mit deinem Heimatland übereinstimmen – einschließlich dem Wechselkursrisiko für Kredite. Das ist alles kein Problem, solange es nicht zu Streitigkeiten kommt. Zusätzliche Steuern und Gebühren können im Ausland ebenfalls verlangt werden, darum solltest du dich ganz genau vorher informieren.

Steuerliche und rechtliche Aspekte eines Auslandsdarlehens

Bei einem Kredit aus dem Ausland musst du also genau auf die steuerlichen und rechtlichen Punkte schauen, um zu wissen, ob Steuern für den Auslandskredit anfallen. Steuergesetze, bzw. Gesetze im Allgemeinen sind natürlich in anderen Ländern unterschiedlich. Wie heißt es so schön: Andere Länder, andere Sitten und das gilt auch für diese Aspekte.

Worauf du bei der Rückzahlung achten musst

Wenn es um die Rückzahlung für Darlehen aus dem Ausland geht, dann solltest du immer im Kopf behalten, dass es Wechselkursschwankungen gibt, ganz besonders über eine längere Rückzahlungszeit. Auch die Zahlungsfristen solltest du sehr genau kennen, damit du nicht auf einmal extra Gebühren oder Zinsen international zahlen musst. Außerdem sollten die Konditionen für die Rückzahlung, wie zum Beispiel die Tilgung, klar definiert sein. Achte darauf, dass im Kreditvertrag alle diese Punkte transparent aufgeführt sind und es keine versteckten Klauseln gibt.

Geld ins Ausland senden, um deinen Kredit zu bedienen

Schließlich musst du für deinen Auslandskredit EU Geld ins Ausland senden und auch hier gibt es einiges zu beachten, wie zum Beispiel die Gebühren, die Wechselkurse und die Dauer, bis eine Überweisung durchgegangen ist. Viele unterschiedliche Wege für den Transfer gibt es außerdem und darum ist es wichtig, dass du alle miteinander vergleichst.

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Lohnt sich ein Kredit aus dem Ausland für dich?

Klar ist, dass ein Darlehen aus dem Ausland ziemlich interessant ist und einige Vorteile mit sich bringt. Nicht nur die besseren Zinssätze locken, sondern auch die flexiblen Rückzahlungsraten und Laufzeiten. Wichtig ist immer, dass du alle Rahmenbedingungen dafür kennst und dir bewusst bist, dass ein ausländischer Kredit auch gewisse Risiken im Petto hat.

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FAQ zum Kredit aus dem Ausland