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Auslandsüberweisung Kosten können bei traditionellen Banken ziemlich hoch sein. Denn wenn du ins Ausland überweisen möchtest und dabei nicht in den Genuss der gesetzlichen Regelungen zu kostenfreien SEPA Überweisungen kommst, greifen Banken meistens ganz anständig zu. von Transparenz ist meistens keine Spur, schließlich lassen sich die Kosten gut in kleinere Portionen unterteilen und dann in den Gebührenordnungen der Banken verstecken. So fallen dann manchmal für eine einzelne Auslandsüberweisung drei oder vier unterschiedliche Posten an, die den Endpreis für die Auslandsüberweisung ganz ordentlich in die Höhe treiben. Glücklicherweise gibt es heutzutage Alternativen zu den traditionellen und kostspieligen Auslandsüberweisungen der Banken. Welche Kosten Faktoren bei einer Auslandsüberweisung auf dich zukommen können und welche Alternative ich dir empfehle, findest du in diesem Artikel.
Inhaltsverzeichnis
Wann dich eine Auslandsüberweisung etwas kostet
Nehmen wir an, du möchtest Geld in die Türkei überweisen, um einem Familienmitglied in der Heimat ein Geschenk zu machen. In solchen Fällen kommt eine „echte“ Auslandsüberweisung ins Spiel. Aber wann werden die Auslandsüberweisung Kosten eigentlich teuer? Lass uns das mal genauer unter die Lupe nehmen.
SEPA ./. Nicht-SEPA: Der große Unterschied
Du hast bestimmt schon mal von „SEPA-Überweisungen“ gehört. Klingt kompliziert, ist es aber gar nicht. SEPA ist quasi der VIP-Bereich für Geldtransfers in Europa. Alle EU-Länder und ein paar Nachbarn gehören dazu. Und das Beste: Innerhalb dieses Clubs gelten für deine Euro-Überweisungen die gleichen Regeln wie für Überweisungen innerhalb Deutschlands. Das heißt, in den meisten Fällen zahlst du keinen Cent extra und die Auslandsüberweisung Kosten bleiben sehr überschaubar.
Aber Vorsicht: Sobald du Geld außerhalb dieses exklusiven Clubs der SEPA-Länder verschicken willst oder eine andere Währung ins Spiel kommt, wird’s interessant – und möglicherweise teurer. Da kommen nämlich verschiedene Auslandsüberweisung Kosten ins Spiel, die ich dir gleich genauer erklären werde.
Auslandsüberweisung Kosten bei traditionellen Banken
Traditionelle Banken, also jene, die man so aus dem Alltag kennt und die mit imposanten Gebäuden in den Altstädten vertreten sind, berechnen für deine Auslandsüberweisungen oft mehrere, unterschiedliche Auslandsüberweisung Kosten. Leider werden diese häufig gut in den Gebührenordnungen versteckt und sind für dich als Kunden in den seltensten Fällen transparent. Folgende Auslandsüberweisung Kosten können bei deiner Auslandsüberweisung anfallen:
Grundgebühr für Auslandsüberweisung
Nehmen wir also an, deine Überweisung geht ins Nicht-SEPA-Ausland. Manche Banken verlangen hierfür dann zunächst eine Grundgebühr. Diese Gebühr tut eigentlich nichts anderes, als dass sie die Bank dazu anregt, ihren Finger zu rühren und für dich tätig zu werden.
Es ist, als würdest du dem Postboten ein Trinkgeld geben müssen, bevor er überhaupt dein Paket in die Hand nimmt. Diese Grundgebühr kann je nach Bank zwischen 2,50 Euro und 10,00 Euro liegen. Aber Vorsicht, einige Banken treiben es noch bunter!
So findet man in den Gebührenordnungen der Banken unter dem Punkt „Auslandsüberweisung Kosten“ oft Sätze wie: „Wir berechnen 1% von deinem Überweisungsbetrag, mindestens aber 15 Euro und maximal 150 Euro des Überweisungsbetrags als Grundgebühr.“
Das Vertrackte an der Sache: Ob du nun deinem Enkel in Übersee ein Taschengeld von 20 Euro schickst oder eine fette Summe für den Kauf deiner Traumvilla in der Türkei überweist – diese Grundgebühr musst du in jedem Fall berappen.
Aber warum solltest du das tun? Manche Banken verzichten nämlich auf die Grundgebühr und berechnen nur die Auslandsüberweisung Kosten, die wir im nächsten Abschnitt behandeln. Wichtig ist, in den Gebührenordnung genau hinzuschauen, um sicherzustellen, dass du am Ende nicht sowohl die Grundgebühr, als auch noch die Auslandsüberweisung Gebühr als Auslandsüberweisung Kosten zu bezahlen hast.
Einfacher geht’s mit TransferGo. Denn hier fallen einfach gar keine Grundgebühren an. Stattdessen wird ein transparenter, fester Betrag pro Überweisung berechnet, der deutlich niedriger ist als bei den traditionellen Banken.
Auslandsüberweisung Kosten Gebühr
Zusätzlich zur Grundgebühr erheben manche traditionellen Banken noch eine gesonderte Auslandsüberweisungsgebühr (manchmal auch als Auslandsüberweisung Kosten Gebühr bezeichnet). Diese Gebühr soll die zusätzlichen Auslandsüberweisung Kosten decken. Sie kann entweder als Festbetrag oder als Prozentsatz des von dir überwiesenen Betrags berechnet werden. Und sie wird manchmal wie oben erwähnt, auf die Grundgebühr aufgeschlagen.
Typischerweise liegt diese Gebühr zwischen 0,1% und 0,5% deines Überweisungsbetrags, mit einem Mindestbetrag von etwa 5 Euro. Aber wie gesagt, sind die Banken ganz kreativ bei der Ausgestaltung dieser Gebühren. Bei größeren Überweisungen kann das zu deutlichen Zusatzkosten für dich führen. und insbesondere bei eher niedrigeren Beträgen, zahlt man meist fast so viel an die Bank, wie man letztlich überweisen möchte.
Im Gegensatz dazu verzichtet TransferGo auf eine separate Auslandsüberweisungsgebühr. Alle Kosten sind in der einmaligen, transparenten Gebühr enthalten, die pro Transaktion verlangt wird. Falls du also mit dem Gedanken spielst, eine Überweisung in ein Nicht-SEPA-Land auszuführen, kannst du oben rechts im Rechner einfach das Empfänger, Land und den Betrag eingeben und siehst sofort, wie viel Geld der Empfänger erhält und welche Gebühren für dich anfallen. Diese liegen fast immer im niedrigen einstelligen Bereich.
Aufschlag auf den Wechselkurs
Hinzu kommt ein Aufschlag auf den Wechselkurs an sich. Banken verwenden nämlich häufig ungünstige Wechselkurse, die von den aktuellen Marktkursen abweichen – natürlich zu deinem Nachteil. Dadurch verdienen sie zusätzlich an deiner Währungsumrechnung, ohne dass dies für dich transparent ist oder gemacht wird.
TransferGo bietet dir hier erneut einen deutlichen Vorteil. Denn bei TransferGo werden Echtzeit-Wechselkurse verwendet und nur ein geringer, transparenter Aufschlag für die Währungsumrechnung berechnet. Dieser ist in der Regel wesentlich niedriger als die von traditionellen Banken erhobenen Aufschläge.
Geldwechselgebühr
Als wären all diese Gebühren noch nicht genug, berechnen die traditionellen Banken aber oft noch eine zusätzliche Geldwechselgebühr obendrauf. Diese Gebühr wird also zusätzlich zum Aufschlag auf den Wechselkurs erhoben und kann zwischen 1% und 5% des umgerechneten Betrags ausmachen. Dies wäre dann also nochmals eine Grundgebühr einfach dafür, dass die Bank überhaupt das Geld für dich wechselt.
SWIFT-Gebühren
SWIFT steht für „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication„. Und ist ein internationales Netzwerk, das von Banken für die sichere Übermittlung von Zahlungsanweisungen genutzt wird. Für die Nutzung dieses Netzwerks fallen Gebühren an, die oft an dich als Kunden weitergegeben werden.
Die SWIFT-Gebühren können je nach Bank und beteiligten Ländern variieren. Typischerweise liegen sie zwischen 10 und 50 Euro pro Transaktion. Diese Gebühren werden manchmal zusätzlich zu den bereits erwähnten Kosten erhoben und manchmal sind sie Teil der oben genannten Auslandsüberweisung Kosten.
TransferGo umgeht übrigens das SWIFT-System ganz einfach. Es schafft dies, indem es ein eigenes Netzwerk für internationale Überweisungen verwendet. Dadurch entfallen sowohl für TranferGo, als auch für dich, die SWIFT-Gebühren vollständig, was zu erheblichen Einsparungen führt, die direkt an dich weitergegeben werden können.
Auslandsüberweisung Kosten der Korrespondenzbanken
Bei deinen internationalen Überweisungen sind oft mehrere Banken beteiligt. Neben der absendenden und der empfangenden Bank können auch Zwischenbanken, in den Prozess eingebunden sein. Und wer hätte es gedacht: diese Banken erheben ebenfalls Gebühren für ihre Dienste.
Die Höhe der Korrespondenzbanken Gebühren ist für dich im Voraus oft nicht bekannt und kann je nach Route der Überweisung variieren. Sie können zwischen 10 und 100 Euro pro involvierter Bank betragen. Im schlimmsten Fall können mehrere unterschiedliche Korrespondenzbanken beteiligt sein, was die Gesamtkosten für deine Überweisung nochmals erheblich in die Höhe treibt.
TransferGo nutzt dagegen ein direktes Überweisungssystem ohne Zwischenbanken. Dadurch fallen natürlich auch keine Korrespondenzbank Gebühren an, was dabei hilft, die Kosten deutlich zu reduzieren und die Transaktion obendrein auch noch deutlich schneller macht. Bei TransferGo ist das Geld der Regelfall am nächsten Tag beim Empfänger angekommen – traditionelle Banken benötigen für eine herkömmliche Auslandsüberweisung normalerweise 3-5 Tage.
Tricks und versteckte Auslandsüberweisung Kosten
„Warum eine Bank ausrauben, wenn man eine gründen kann?“, fragte schon Bertolt Brecht. Möglicherweise hat er sich ja auch von den weiteren versteckten Auslandsüberweisung Kosten inspirieren lassen, die für eine Auslandsüberweisung seitens der traditionellen Banken manchmal noch zusätzlich berechnet werden.
Ungünstige Wechselkurse
Wie oben bereits kurz angeschnitten, ist einer der häufigsten Tricks, mit dem die traditionellen Banken nochmals zusätzlich an deiner Auslandsüberweisung verdienen, ungünstige Wechselkurse. Wer kennt schon die aktuellen Wechselkurse und weiß, welcher Aufschlag gerechtfertigt ist? Vermutlich niemand außer den Banken selbst. Wenn du Geld in eine andere Währung überweist, verwendet deine Bank dann oft nicht den aktuellen Marktkurs, sondern einen für sie günstigeren Kurs.
Beispiel: Nehmen wir an, der aktuelle Kurs für Euro zu US-Dollar liegt dann bei 1,18; während deine Bank einen Kurs von 1,15 anwendet. Bei einer Überweisung von 1000 Euro würdest du so fast 26 Dollar an die Bank verlieren, ohne dass diese versteckten Einnahmequellen der Bank irgendwo ausgewiesen wären – und das zusätzlich zu den bereits horrenden Gebühren.
TransferGo hingegen bietet dir Echtzeit-Wechselkurse an, die nah am Interbanken-Kurs liegen. Dadurch kannst du sicher sein, dass du einen sehr vorteilhaften Top-Wechselkurs für deine Überweisung erhältst.
Intransparente Gebührenstrukturen
Praktisch alle traditionellen Banken verwenden komplexe Gebührenstrukturen für Nicht-SEPA-Auslandsüberweisungen und konfrontieren dich als Kunden mit Kürzeln wie: „SHA“, „OUR“ oder „BEN“, die festlegen, wer welche Gebühren trägt. Diese Optionen sind für den „Otto-Normal-Verbraucher“ natürlich verwirrend und machen es dir auch schwer, die tatsächlichen Kosten deiner Überweisung im Voraus zu berechnen.
Ich erkläre dir kurz, was mit diesen Kürzeln gemeint ist: bei der Option „SHA“ teilst du dir die Gebühren mit dem Empfänger, bei „OUR“ trägst du hingegen alle Kosten selbst, und bei „BEN“ zahlt der Empfänger alle Gebühren (die Bank zieht die hohen Gebühren also einfach vom Überweisungsbetrag ab). Alle Fälle haben gemeinsam, dass deutlich weniger Geld beim Empfänger ankommen wird, als du geschickt hast, was heutzutage einfach nicht mehr notwendig ist.
TransferGo vereinfacht diesen Prozess nämlich ebenfalls für dich. Du siehst von Anfang an genau, welcher Betrag beim Empfänger ankommt und welche Gebühren für die Auslandsüberweisung anfallen. Und das war’s! Es gibt keine weiteren versteckten Kosten oder komplizierte Gebührenstrukturen, keine Fachbegriffe oder Abwälzung von Teilen der Gebühren auf den Empfänger. Der Empfänger muss außerdem nicht noch zusätzlich eine Gebühr an seine Bank für den Empfang des Geldes berappen und er erhält tatsächlcih eine Inlandsüberweisung (von einem TransferGo Konto in seinem Land) und in der Höhe, die dir TransferGo beim Aufgeben der Überweisung angezeigt hat. Einfach, schnell und unkompliziert.
Zeitverzögerungen und deren Auswirkungen
Ein oft übersehener Kostenfaktor bei Auslandsüberweisungen sind Zeitverzögerungen. Traditionelle Banküberweisungen können mehrere Tage dauern, besonders wenn sie über mehrere Korrespondenzbanken abgewickelt werden. In dieser Zeit können sich Wechselkurse ändern, was zu deinen Ungunsten ausfallen kann.
Angenommen, du willst Geld von Deutschland nach Nigeria überweisen: Wenn der Wechselkurs während der Überweisungsdauer fällt, erhält der Empfänger weniger nigerianische Währung als ursprünglich berechnet. Diese Schwankungen können bei größeren Beträgen und volatilen Finanzmärkten erhebliche Auswirkungen haben.
Mit TransferGo werden deine Überweisungen innerhalb eines Werktages abgewickelt. Der Wechselkurs wird dir bei der Überweisung garantiert, sodass du genau weißt, wie viel beim Empfänger ankommt, unabhängig von Kursschwankungen während der Überweisung.
Alternative Lösungen: TransferGo
Nachdem wir nun also die Kostenfallen bei traditionellen Banken betrachtet haben, möchte ich dir TransferGo als kostengünstige und transparente Alternative noch etwas genauer vorstellen. Denn TransferGo ist ein Fintech-Unternehmen, das sich auf internationale Nicht-SEPA-Geldüberweisungen spezialisiert hat und dabei smarte Technologien nutzt, um die Kosten für die Auslandsüberweisung deutlich zu reduzieren.
So funktioniert TransferGo
TransferGo nutzt ein ausgeklügeltes System für Auslandsüberweisungen. Anstatt dein Geld tatsächlich über Landesgrenzen hinweg zu bewegen, verwendet TransferGo sein eigenes Netzwerk an jeweils lokalen Bankkonten. Wenn du nun also eine Auslandsüberweisung per TransferGo tätigst, wird das Geld auf ein lokales TransferGo-Konto in deinem Land eingezahlt. Gleichzeitig wird der entsprechende Betrag vom TransferGo-Konto im Zielland an den Empfänger ausgezahlt.
Die Vorteile liegen auf der Hand:
- Schnellere Überweisungen: Da das Geld nicht physisch über Grenzen bewegt wird, werden Überweisungen nach Empfang des Geldes bei TransferGo innerhalb eines Tages abgeschlossen.
- Niedrigere Kosten: Durch die Vermeidung von internationalen Bankensystemen fallen viele der traditionellen Gebühren ganz einfach weg.
- Bessere Wechselkurse: TransferGo kann dir aufgrund seines Geschäftsmodells sehr, sehr wettbewerbsfähige Wechselkurse anbieten. Durch den Verzicht auf große Filialnetze und andere Bankdienstleistungen fallen für das Unternehmen weniger Kosten an und die daraus resultierenden Ersparnisse kann es ebenfalls an dich weitergeben.
Transparente Gebührenstruktur
Im Gegensatz zu traditionellen Banken bietet TransferGo eine einfache und transparente Gebührenstruktur. Du hast die Wahl zwischen verschiedenen Überweisungsoptionen:
- Standard: Diese Option ist manchmal kostenlos oder hat nur eine geringe Gebühr. Die Überweisung wird innerhalb von 1-2 Werktagen abgewickelt.
- Express: Für eine etwas höhere Gebühr wird deine Überweisung am nächsten Tag abgewickelt.
- Jetzt: Gegen eine Premium-Gebühr wird deine Überweisung innerhalb von 30 Minuten bearbeitet.
Wie gesagt: bei allen drei Optionen siehst du bereits vor der Überweisung, welche Gebühr anfällt und welcher Betrag beim Empfänger ankommt. Es gibt keinerlei versteckten Kosten oder üble Überraschungen.
Wechselkursvorteile
TransferGo bietet dir Wechselkurse, die sehr nah am Interbanken-Kurs liegen. Das bedeutet, dass du einen deutlich besseren Kurs erhältst als bei den meisten traditionellen Banken. Zudem wird der Wechselkurs zum Zeitpunkt deiner Überweisung fixiert, sodass du genau weißt, wie viel beim Empfänger ankommt, unabhängig von Kursschwankungen während der Überweisungsdauer.
Beispielsweise könntest du bei einer Überweisung von 1000 Euro in US-Dollar im Vergleich zu einer traditionellen Bank leicht 20-30 Dollar mehr beim Empfänger ankommen lassen, allein durch den besseren Wechselkurs.
Zusätzliche Vorteile
Neben den Kostenvorteilen bietet TransferGo dir noch weitere Vorteile:
- Benutzerfreundliche App: Du kannst Überweisungen bequem von deinem Smartphone oder dem Internetbrowser aus tätigen.
- Sicherheit: TransferGo ist reguliert und wird durch die Behörden streng überwacht.
- Regelmäßige Überweisungen: Du kannst wiederkehrende Überweisungen einrichten, was besonders praktisch für regelmäßige Zahlungen ist.
- Kundenservice: TransferGo bietet einen mehrsprachigen Kundenservice, der dir bei Fragen oder Problemen zur Seite steht.
Durch die Nutzung von TransferGo kannst du also nicht nur Geld sparen, sondern auch von einem schnelleren, transparenteren und benutzerfreundlicheren Service profitieren.
Auslandsüberweisung Kosten bei traditionellen Banken und TransferGo
Um dir die Unterschiede bei Auslandsüberweisung Kosten zwischen traditionellen Banken und TransferGo noch deutlicher zu machen, möchte ich dir einen konkreten Vergleich anhand eines Beispiels vorstellen. Nehmen wir als Beispiel an, du möchtest 1000 Euro nach Großbritannien überweisen.
Szenario der Auslandsüberweisung Kosten bei einer traditionellen Bank
Bei einer traditionellen Bank könntest du mit folgenden Kosten rechnen:
- Grundgebühr: 15 Euro
- Auslandsüberweisungsgebühr: 0,5% des Betrags, also 5 Euro
- Wechselkursaufschlag: Angenommen, der Interbanken-Kurs liegt bei 1 Euro = 0,86 GBP, aber deine Bank gibt dir einen Kurs von 1 Euro = 0,84 GBP. Bei 1000 Euro macht das einen Unterschied von 20 GBP.
- SWIFT-Gebühr: 20 Euro
Insgesamt würdest du also 40 Euro an direkten Gebühren zahlen, plus 20 GBP (ca. 23 Euro) durch den ungünstigen Wechselkurs verlieren. Die Gesamtkosten belaufen sich somit auf etwa 63 Euro.
Der Empfänger würde statt 860 GBP (zum Interbanken-Kurs) nur etwa 800 GBP erhalten.
So sparst du Auslandsüberweisung Kosten mit TransferGo
Bei TransferGo sieht die Situation für dich hingegen etwas anders aus:
1. Überweisungsgebühr: 0,99 Euro für eine Standardüberweisung
2. Wechselkurs: Nahe am Interbanken-Kurs, sagen wir 1 Euro = 0,858 GBP
In diesem Fall zahlst du nur 0,99 Euro an Gebühren. Der Empfänger erhält 858 GBP.
Direkter Vergleich der Auslandsüberweisung Kosten
Wie du siehst, sparst du bei TransferGo nicht nur erheblich an Gebühren, sondern der Empfänger erhält auch einen deutlich höheren Betrag.
Wann lohnt sich TransferGo besonders?
TransferGo ist für dich eigentlich in allen Fällen von Vorteil, in denen du eine Auslandsüberweisung in ein Nicht-SEPA-Land tätigst. Aber es gibt einige Szenarien, in denen du ganz besonders profitierst und in denen es eigentlich wirklich dringend notwendig ist, dir jetzt gleich einen TransferGo-Account anzulegen:
Regelmäßige Überweisungen ins Ausland
Wenn du häufig Geld ins Ausland überweist, etwa um Familie im Ausland zu unterstützen, Geld in die Ukraine zu überweisen oder eine Immobilie im Ausland zu finanzieren, summieren sich die Ersparnisse schnell. TransferGo bietet dir zusätzlich die Möglichkeit, wiederkehrende Überweisungen einzurichten.
Überweisungen in Nicht-EU-Länder
Besonders bei Überweisungen in Länder außerhalb der EU, die nicht zum SEPA-Raum gehören, fallen bei traditionellen Banken oft hohe Gebühren an. Hier kann TransferGo dir erhebliche Einsparungen ermöglichen.
Überweisungen mit Währungswechsel
Wenn deine Überweisung einen Währungswechsel erfordert, profitierst du besonders von den günstigen Wechselkursen bei TransferGo. Je größer der überwiesene Betrag, desto mehr sparst du im Vergleich zu traditionellen Banken.
Eilüberweisungen
Brauchst du eine schnelle Überweisung, ist TransferGo oft günstiger als die Expressüberweisungen traditioneller Banken. Selbst die „Jetzt“-Option von TransferGo, die deine Überweisung innerhalb von 30 Minuten abwickelt, ist oft kostengünstiger als eine eilige Auslandsüberweisung bei einer traditionellen Bank.
Meldepflichten bei größeren Beträgen
In vielen Ländern, auch in Deutschland, musst du größere Auslandsüberweisungen melden. In Deutschland gilt dies für Überweisungen über 12.500 Euro. Diese Meldung dient statistischen Zwecken und der Überwachung des Zahlungsverkehrs. TransferGo informiert dich, wenn deine Überweisung meldepflichtig ist, und unterstützt dich bei der Meldung.
Steuerliche Implikationen
Abhängig vom Zweck deiner Überweisung können sich steuerliche Verpflichtungen ergeben. Wenn du beispielsweise regelmäßig Geld ins Ausland überweist, um dort Einkommen zu erzielen, kann dies steuerpflichtig sein. Es ist ratsam, bei regelmäßigen oder größeren Überweisungen einen Steuerberater zu konsultieren.
Fazit zu Auslandsüberweisung Kosten
Auslandsüberweisung Kosten müssen nicht teuer und kompliziert sein. Wie du gesehen hast, gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Gebühren traditioneller Banken und innovativer Fintech-Lösungen wie TransferGo. Durch die Wahl des richtigen Anbieters kannst du nicht nur Geld sparen, sondern auch von schnelleren Überweisungen und besserer Transparenz profitieren.
Bedenke jedoch, dass die beste Lösung von deinen individuellen Bedürfnissen abhängt. Faktoren wie die Häufigkeit deiner Überweisungen, die Zielländer und die Höhe der Beträge spielen eine Rolle bei der Entscheidung.
Unabhängig davon, für welchen Anbieter du dich entscheidest, ist es wichtig, dass du die Gebührenstruktur verstehst, auf versteckte Kosten achtest und die rechtlichen und steuerlichen Aspekte im Blick behältst.
Die Welt der internationalen Geldtransfers entwickelt sich ständig weiter. Bleib informiert über neue Entwicklungen und Anbieter, um sicherzustellen, dass du immer die für dich beste und kostengünstigste Option wählst.
Letztendlich geht es darum, dass dein hart verdientes Geld dort ankommt, wo es soll – und zwar möglichst vollständig und schnell. Mit dem Wissen aus diesem Artikel bist du nun bestens gerüstet, um informierte Entscheidungen über deine Auslandsüberweisungen zu treffen.
