DKB Auslandsüberweisung

Eine DKB Auslandsüberweisung zu tätigen ist einfach und kann sehr kostengünstig sein. Insbesondere dann, wenn du auf ein Auslandskonto innerhalb des SEPA-Raums überweisen möchtest. Geht deine Auslandsüberweisung hingegen ins Nicht-EU-Ausland oder außerhalb des SEPA-Raumes, so fallen für eine Auslandsüberweisung bei der DKB Gebühren an, die du mit innovativen Fintech-Anbietern wie TransferGo vermeiden kannst.

Kosten für eine DKB Auslandsüberweisung (DKB Gebühren Ausland)

Wie eingangs bereits erwähnt, hängen die Kosten einer Überweisung bei der DKB mit dem Ziel deiner Auslandsüberweisung zusammen. Schickst du nämlich Geld auf ein Konto innerhalb des SEPA-Raumes, so ist deine Überweisung einer herkömmlichen Inlandsüberweisung in nichts nachgestellt. Es fallen dementsprechend auch keine Kosten an.

Immer mehr Menschen haben allerdings Angehörige und Familie, die nicht im EU-Raum oder der SEPA-Zone leben. Möchte man also etwas Geld an diese Menschen senden, so sieht man sich bei traditionellen Banken häufig mit deutlich höheren Gebühren für Auslandsüberweisungen konfrontiert. Dies ist auch zum Beispiel bei einer Sparkassen Auslandsüberweisung oder Commerzbank Auslandsüberweisung der Fall.

Die DKB ist zwar Deutschlands zweitgrößte Direktbank, allerdings sind auch hier relativ hohe Gebühren für solche Geldtransaktionen ins Nicht-SEPA-Ausland fällig. Werfen wir einmal einen Blick auf die anfallenden Kosten:

Denke daran, dass du Auslandsüberweisungen über 12.500€ an die Bundesbank melden musst. Mehr dazu findest du hier: Meldepflicht Auslandsüberweisungen

Zusätzlich mögliche DKB Gebühren für Auslandsüberweisung

• Repair-Gebühr: 7,50€ (wenn Angaben wie BIC oder IBAN fehlen oder falsch sind)
• Rückruf einer Überweisung: 10€
• Nachfrage bei der Auslandsbank: 40€
• Rückgabe der Zahlung durch die Auslandsbank wegen fehlerhafter Angaben: 30€

Währungsumrechnungen bei DKB Auslandsüberweisungen

Bei Überweisungen in fremder Währung (z.B. US-Dollar oder Britische Pfund) muss die DKB den Betrag umrechnen. Hierzu nimmt die DKB die Wechselkurse der BayernLB her. Diese werden täglich zwischen 13:00 und 14:30 Uhr festgelegt und dabei gibt es zwei verschiedene Kurse:

• Briefkurs (auch „Verkaufskurs“ genannt): Diesen Kurs verwendet die Bank, wenn du Geld in fremder Währung erhältst. Der Briefkurs ist für dich als Kunde etwas ungünstiger, da die Bank die Fremdwährung sozusagen an dich „verkauft“.
• Geldkurs (auch „Ankaufskurs“ genannt): Dieser Kurs wird angewendet, wenn du Geld in fremder Währung überweist. Der Geldkurs ist ebenfalls etwas ungünstiger für dich, da die Bank dir die Fremdwährung „abkauft“.

Die Differenz zwischen beiden Kursen ist die sogenannte Marge, die die Bank als Gewinn einbehält. Klingt kompliziert? Vielleicht hilft ein Beispiel:

Innovative Unternehmen in der Finanztechnologie, wie beispielsweise TransferGo, verzichten auf die hohen Auslandsüberweisungsgebühren, die bei traditionellen Banken wie der DKB für Überweisungen in Drittstatten anfallen. Lediglich geringe Kosten entstehen durch eine leichte Abweichung beim Wechselkurs. Weitere Service-Leistungen können gegen Aufpreis gebucht werden. Du siehst immer bereits beim Senden des Geldes, wie viel am Ende beim Empfänger ankommen wird.

Wie du eine Auslandsüberweisung bei der DKB tätigst

Um mittels deines DKB Kontos eine Auslandsüberweisung ins Nicht-EU-Ausland bzw. außerhalb des SEPA-Raums zu tätigen, folge einfach den folgenden Schritten:

• Logg dich zunächst in dein DKB Konto online ein. Dies kann sowohl am PC oder von deinem Mobilgerät mittels der App passieren.
• Fülle nun das Überweisungsformular aus. Beachte hierbei, dass du die IBAN und die BIC bzw. den SWIFT-Code des Empfängers zu handhast.
• Wähle aus, wie die Kosten der Transaktion gehandhabt werden sollen. Hierbei hast du die Wahl zwischen SHARE, BEN und OUR. Was es damit genau auf sich hat, erfährst du weiter unten.
• Sofern alle Daten korrekt sind, kannst du die Überweisungen wie gewohnt mit deiner chipTAN oder dem TAN2go-Verfahren bestätigen.

Es ist auch eine DKB Auslandsüberweisung mittels des Z1-Formulars bei der Bundesbank möglich. Bitte wende dich jedoch nochmals direkt an die Bank, um weitere Informationen hierzu zu erhalten.

Tipp: Auslandsüberweisungen, die höher als 12.500 € sind, müssen an die Bundesbank gemeldet werden. Behalte dies also im Hinterkopf, wenn du größere Beträge sendest.

DKB Auslandsüberweisung Kosten und Gebühren

Die Kosten bei einer DKB Auslandsüberweisung setzen sich aus unterschiedlichen Entgelten zusammen. Zunächst ist eine Gebühr für die Auslandsüberweisung an sich zu entrichten. Diese beträgt bis zu einem Betrag in Höhe von 12.500 € (oder dessen Gegenwert) 12,50 €.

Sofern der Überweisungsbetrag über 12.500 € (oder dessen Gegenwert) liegt, so fallen 1 Promille der Überweisungshöhe, maximal aber 150 € an.

Sofern nichts anderes angegeben wird, werden derartige Überweisungen automatisch als SHAR-/SHARE-Überweisungen ausgeführt. Das bedeutet, dass der Empfänger und der Sender des Geldes sich die Gebühren teilen. Hier fallen dann also für sie in aller Regel nur die 12,50 € an. Allerdings zahlt dann der Empfänger ebenfalls die Gebühren seiner eigenen Bank und erhält weniger, als das was du überwiesen hast.

Willst du die vollen Überweisungskosten tragen, so kommt nur die OUR-Überweisung infrage. Hier verlangt die DKB dann weitere 25,00 € in Form einer Pauschale, die die Fremdentgelte – also anfallenden Kosten der anderen Banken – abgelten soll. In diesem Falle sind also Gebühren in Höhe von 37,50€ von dir zu entrichten.

Hinzu kommen weitere mögliche Leistungen, je nach Bedarf:

• Expressüberweisung: 5,50 €
• Repairgebühren bei Nachbearbeitung: 7,50 €
• Kopien der Belege: 5,00 €
• Nachricht bei Nichtausführung: 1,00 €
• Nachfragen mit Rückrufservice: 10,00 €
• Bemühen der DKB um Wiederbeschaffung bei fehlerhaften Angaben durch den Kunden: 10,00 €

Die meisten werden von den zusätzlichen Leistungen keinen Gebrauch machen müssen. Allerdings sind die Kosten in Höhe von 12,50 € – 37,50 € schon recht hoch. Insbesondere auch dann, wenn du nur geringe Beträge wie beispielsweise 100,00 € senden möchtest. Vielleicht empfiehlt die DKB deswegen auf ihrer eigenen Webseite die Verwendung eines Fintech-Unternehmens, das Geldtransfers ins Ausland deutlich günstiger anbieten kann.

Bei TransferGo lässt sich Geld ins Ausland und auch in Fremdwährungen transferieren ohne dass hohe Gebühren anfallen. Du kannst im Rechner oben rechts (auf Desktop) oder unterhalb dieses Artikels (Mobil) selbst ausprobieren, wie viel Geld du sendest und wie viel die Empfängerin oder der Empfänger erhalten wird. Ganz transparent und preiswert. Zu einem Bruchteil der Gebühren, die bei Banken fällig werden und obendrauf auch noch schneller! Innerhalb eines Tages, auf Wunsch auch innerhalb von 30 Minuten. Und das ohne dass sich der Empfänger eine eWallet einrichten muss. Die Überweisung geht direkt auf sein Bankkonto.

Dauer einer DKB Auslandsüberweisung

Eine DKB Auslandsüberweisung, die innerhalb des SEPA-Raumes durchgeführt wird, ist im Normalfall am nächsten Werktag auf dem Konto des Empfängers. Sofern du eine Auslandsüberweisung auf ein Konto tätigst, das sich außerhalb des europäischen Wirtschaftsraums befindet, hängt die Dauer der Auslandsüberweisung natürlich ein wenig davon ab, um welches Land es sich handelt.

Tipp: Plane auf jeden Fall genügend Zeit ein, wenn du über eine traditionelle Bank eine Überweisung ins Nicht-SEPA-Ausland durchführst.

Bei TransferGo ist der Betrag im langsamsten Modell im Regelfall am nächsten Werktag für den Empfänger im Nicht-SEPA-Ausland verfügbar. Allerdings geht dies, gegen Aufpreis, auch deutlich schneller. So können dringende Auslandstransfers auch innerhalb 1 Stunde den Empfänger erreichen.

Kostenübernahme von Seiten des Empfängers

Wir sind weiter oben bereits darauf eingegangen, dass es unterschiedliche Modelle für die Kostenübernahme einer Auslandsüberweisung gibt. Im folgenden stellen wir dir gerne die unterschiedlichen Optionen etwas detaillierter vor.

Wichtig ist hier zu verstehen, dass bei einer Auslandsüberweisung mehrere Banken in unterschiedlichen Ländern beteiligt sind. Je nachdem, wohin man Geld versendet, fallen unterschiedliche Bankgebühren an.

Prinzipiell sind sie von einer der beiden Parteien zu tragen: dem Sender oder dem Empfänger. In den häufigsten Fällen werden die Gebühren jedoch zwischen beiden aufgeteilt.

• SHARE: Beide teilen sich die Gebühren. Der Sender des Geldes zahlt in diesem Fall bei der DKB bis 12.500 € Überweisungssumme eine Gebühr von 12,50 €. Beachte aber, dass in diesem Fall weitere Gebühren auf Seiten des Empfängers anfallen werden.
• OUR: Hier übernimmt der Sender die gesamten Kosten. Der Empfänger erhält also den kompletten Betrag ohne weitere Abzüge. Da dann jedoch die Kosten, die seitens der zwischengeschalteten Banken anfallen, durch den Sender übernommen werden, erhöhen sich die Gebühren um weitere 25,00 €. Nun zahlst du für die Überweisung also Gebühren in Höhe von 37,50 €.
• BEN: Hier übernimmt der Empfänger die Kosten für die Auslandsüberweisung. Es werden also die oben genannten Gebühren von der Überweisungssumme abgezogen.

Bei TransferGo trägt immer der Sender die Gebühren für die Überweisung. Dies dient der Transparenz. Gleichzeitig kann der Sender mit wenigen Mausklicks sehen, wie viel der Empfänger tatsächlich erhalten wird. Dies ist unkompliziert, fair und für jeden schnell verständlich. Tipp: Nutze TransferGo auch, um problemlos Geld in die Türkei zu überweisen und von günstigen Wechselkursen zu profitieren.

Häufige Fragen

Du kennst jemanden, für den TransferGo eine gute Alternative wäre? Dann könntest du eine Prämie erwarten. Schau gleich vorbei: TransferGo empfehlen und Geld verdienen.

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