Auslandsüberweisung HypoVereinsbank

Die Welt rückt jeden Tag ein Stückchen näher zusammen und nicht nur im Geschäftsleben häufen sich die Kontakte ins Ausland, sondern auch privat agieren wir über längere Distanzen. Während einige für ein Semester ins Ausland an eine Universität gehen, gönnen sich andere ein freies Jahr und bereisen die Welt oder leben für eine gewisse Zeit im Ausland. So kann es immer öfter vorkommen, dass wir Geld ins Ausland überweisen möchten und unsere Zahlungsempfänger eben nicht mehr nur in der EU, sondern auch weiter weg leben. Da eine kostengünstige und je nach Bank und Konto in einigen Fällen sogar kostenlose SEPA-Überweisung nur innerhalb der EU und ein paar weniger anderen Staaten zulässig ist, kommen wir in solchen Fällen nicht umhin, eine Auslandsüberweisung zu tätigen. So eine Auslandsüberweisung kann allerdings zu einer kostspieligen Angelegenheit werden und man sollte sich im Vorfeld immer gut bei seiner Bank informieren, welche Kosten auf einen zukommen.

Alle Universalbanken in Deutschland bieten Auslandsüberweisungen an. Die jeweiligen Gebühren unterscheiden sich deutlich von Bank zu Bank. Die HypoVereinsbank ist die fünftgrößte Bank in Deutschland. Wenn du bereits ein Konto bei der HypoVereinsbank hast, oder mit dem Gedanken spielst eins zu eröffnen, dann kann dieser Beitrag nützlich für dich sein. Im Nachfolgenden haben wir einige relevante Informationen zum Thema Abwicklung und Kosten von Auslandsüberweisungen bei der HypoVereinsbank für dich zusammengestellt. In unserem Blog findest du auch Artikel zu Auslandsüberweisungen bei anderen Kreditinstituten wie z.B. Auslandsüberweisung bei der Targobank.

Kosten für eine Auslandsüberweisung bei der HypoVereinsbank

Besucht man die Homepage der HypoVereinsbank, um sich über die Kosten einer Auslandsüberweisung zu informieren, kann das leicht zu einer Odyssee werden. Die Bank erklärt zwar ausführlich, warum eine Auslandsüberweisung so viel länger dauert als eine SEPA-Überweisung, und erwähnt auch, dass hier Gebühren anfallen, jedoch fehlen konkrete Angaben. Auch der Versuch, über den Chat-Assistenten der Homepage genaue Angaben zu den Kosten einer Auslandsüberweisung zu bekommen, scheiterte, da der Chat-Assistent einen an den Kundenberater in der Filiale verweist. Die tatsächlichen Gebühren findet man erst beim Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis der HypoVereinsbank, welches ebenfalls erst nach einer etwas längeren Suche auf der Homepage gefunden werden kann.

Zusätzlich zu den dort ausgewiesenen Gebühren bei einer Auslandsüberweisung der HypoVereinsbank entstehen auch nicht sichtbare Kosten oder sogenannte versteckte Gebühren, wenn der Überweisungsbetrag in einer anderen Währung als Euro angegeben wird. Denn bei jeder Auslandsüberweisung in Fremdwährung muss der Betrag zum aktuellen Devisenkurs umgerechnet werden. Hierbei kann die Bank auf den aktuellen Wechselkurs einen Aufschlag erheben. Die Wechselkurse können sich also von Bank zu Bank unterscheiden. Die Wechselkurse, zu denen die HypoVereinsbank umrechnet, findest du in dem Aushang der Filialen und auch auf der Homepage der HypoVereinsbank.

Ist die Überweisung getätigt, können noch weitere Kosten für die Auslandsüberweisung entstehen, wenn z.B. das Geld nicht ankommt, oder der Auftraggeber beim Erfassen der Überweisung fehlerhafte Daten eingegeben hat.

So tätigst du eine Auslandsüberweisung bei der HypoVereinsbank

Wie bei allen Kreditinstituten gehören auch bei der HypoVereinsbank Auslandsüberweisungen für Zahlungen an Empfänger außerhalb des SEPA-Raumes zu den üblichen Bankprodukten, die angeboten werden.

Bei der HypoVereinsbank kannst du deine Auslandsüberweisungen sowohl online als auch beleghaft aufgeben. In beiden Fällen benötigst du detaillierte Informationen zum Zahlungsempfänger:

• Vor- und Nachname, sowie die vollständige Adresse des Empfängers
• Der BIC (Bank Identifier Code oder auch SWIFT-Code)
• IBAN oder Kontonummer des Zahlungsempfängers
• Überweisungsbetrag

Wenn dir all diese Daten vorliegen, kannst du über das Onlinebanking-Portal der HypoVereinsbank deine Auslandsüberweisung erfassen oder einen entsprechenden Überweisungsbeleg ausfüllen und in der Filiale abgeben. Bitte beachte dabei, dass du einen schlüssigen Zahlungsgrund oder Verwendungszweck angeben musst.

So setzen sich die Gebühren für eine Auslandsüberweisung zusammen

Bei den Kosten für eine Auslandsüberweisung bei der HypoVereinsbank wird unterschieden, ob die Überweisung elektronisch (z.B. über Online-Banking) oder papierhaft in Auftrag gegeben wurde. Auch hier sind die Gebühren, wie allgemein üblich, niedriger, wenn die Überweisung mittels Online-Banking erfasst wurde.

Die hier angegebenen Gebühren stammen aus dem Preis-Leistungsverzeichnis der HypoVereinsbank (Stand 18.12.2023).

Gebühren für eine beleghafte SHARE-Überweisung

Gebühren für eine elektronische SHARE-Überweisung

Gebühren für eine OUR-Überweisung

Die Gebühren für eine OUR-Überweisung werden wie folgt berechnet: 

• SHARE-Gebühren plus Fremdkostenpauschale
• Die Fremdkostenpauschale außerhalb der EU/EWR beträgt 25,00 EUR.

Wesentlich günstiger kannst du mit dem Service von TransferGo Geld ins Ausland versenden. Der digitale Geldtransferdienst bietet dir die Möglichkeit, Überweisungen in rund 160 Länder zu tätigen. Die Ende-zu-Ende-Verschlüsselung garantiert dir dabei größtmögliche Sicherheit. Die Überweisungsservice von TransferGo kannst du problemlos mit jedem deutschen Bankkonto nutzen. Du benötigst lediglich ein kostenloses Benutzerkonto bei TransferGo. Zur Anmeldung gelangst du über diesen Link: Registrierung TransferGo

Weitere Kosten

Bei zusätzlichen Leistungen, wie z.B. einer kürzeren Bearbeitungsdauer, also einer Eilüberweisungen oder auch im Falle, dass der Betrag nicht beim richtigen Empfänger angekommen ist und nun Nachforschungen angestellt werden müssen, ergeben sich weitere Kosten bei der Auslandsüberweisung.

Dauer einer Auslandsüberweisung bei der HypoVereinsbank

Im Gegensatz zu Inlands- oder SEPA-Überweisungen liegen über die genaue Dauer eine Auslandsüberweisung seitens der HypoVereinsbank keine Daten vor. In der aktuellen Gebührenregelung der Bank wird lediglich angegeben, dass diese so schnell wie möglich durchgeführt wird. Auf der Homepage der Bank findet sich eine Erklärung, dass Auslandsüberweisungen entsprechend länger dauern, wenn mehrere Korrespondenzbanken eingeschaltet werden.

Im Durchschnitt dauert eine Auslandsüberweisung zwischen zwei und sieben Handelstagen. Die genaue Dauer ist letztendlich von dem jeweiligen Zielland und der Währung abhängig.

Kostenübernahme durch Empfänger

Aber wer trägt denn am Ende die Kosten der Auslandsüberweisung? Der Auftraggeber, der Empfänger oder gar beide? Und die Antwort lautet „Ja“, denn alles ist möglich. Üblich sind hier drei Vorgehensweisen bzw. Entgeltregelungen, die auch bei einer Auslandsüberweisung bei der HypoVereinsbank Anwendung finden. Diese Regelung wird im Vorfeld der Überweisung festgelegt und regelt, wer die Kosten übernehmen muss. Es handelt sich um die sogenannten SHARE-, BEN- und OUR-Überweisungen.

SHARE – Die Standardvorgehensweise heißt SHARE, das ist Englisch und bedeutet „teilen“. Und wie der Name schon sagt, werden hier die Kosten zwischen dem Auftraggeber, also dem Sender der Zahlung und dem Empfänger aufgeteilt. Das heißt, dass jeder die Kosten trägt, die bei seiner Bank anfallen. Sollte bei dem Zahlungsprozess allerdings ein weiteres Zahlungsinstitut dazwischengeschaltet sein, werden dessen Gebühren vom Empfänger der Zahlung übernommen.

OUR – Bei diesem Verfahren werden die gesamten Kosten vom Auftraggeber der Zahlung übernommen. OUR steht für „our customer charged“, aus Sicht der auftraggebenden Bank, was so viel wie „unser Kunde wird belastet“ bedeutet.

BEN – Das steht für „beneficiary pays costs“, also „Der Begünstigte bezahlt die Kosten.“ Hier werden alle anfallenden Kosten der Auslandsüberweisung vom Empfänger der Überweisung, also vom Begünstigten, getragen.

Nach welchem Verfahren die Gebühren abgerechnet werden, ist Vereinbarungssache zwischen dem Empfänger und dem Sender und muss bei Erfassung der Überweisung angegeben werden. Wenn du also Geld ins Ausland überweisen möchtest, solltest du dich hinsichtlich der Gebührenregelung mit dem Zahlungsempfänger abstimmen.

Häufige Fragen

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